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천만 재테크족을 위한 혁신적 대안을 만들어가는 '불리오'

두물머리는 금융과 IT 기술의 융합을 통해 대한민국의 금융서비스를 혁신하고 있습니다.



투자 위험 고지

비상장기업 투자는 원금 손실의 가능성이 크니 를 꼭 확인하세요.

스토리



두물머리의 기업설명회 영상

두물머리의 기업설명회 영상과 자료를 공유드립니다.
두물머리 IR자료는 하단의 [참고자료]에서 다운받으실 수 있습니다.


대한민국에도 이제 제대로 된 국가대표 자산관리 서비스가 필요한 때입니다.

사실 그간 우리나라에는 정식 자산관리 서비스란 것이 존재하지 않았습니다. 대부분 명목상의 자산관리는 은행이나 증권사, 보험사와 같은 금융회사에서 금융상품을 팔기 위한 '부가적'인 요소일 뿐이었습니다.

이는 기존의 금융서비스 시스템이 관리가 아닌 판매 중심으로 설계되었기 때문입니다. 영업직원들은 본사에서 판매를 지시한 금융상품이나 자신에게 더 많은 수당이 제공되는 금융상품팔아 왔습니다. 상황이 이러하니 제대로 된 자산관리가 이루어질 턱이 없었습니다.

이러한 자산관리 시장, 이제는 금융소비자의 이익을 추구하는 방향으로 바뀌어야 합니다. 하지만 기존 금융권은 이미 여러 이해관계가 얽혀 있어 혁신이 어렵습니다. 토스가 불편했던 송금 시장을 혁신했듯 두물머리가 앞장서 자산관리 시장을 바꾸어 나가겠습니다.


모든 자산관리에는 투자과정의 설계와 지속적인 관리가 필요합니다.

이를 위해서는 모델 포트폴리오 (Model Portfolio, 이하 MP)라 부르는 투자자가 따라 할 수 있는, 투자자에겐 답안지와도 같은 자산배분 모이 필요합니다. 

그러나 투자자 개개인에게 맞춤화한 MP를 제작하기 위해선 높은 비용이 소요되는 전문가 조직이 필요하여 그간 개인투자자에겐 제공되지 못했습니다. 우리가 자산관리 서비스라고 생각하는 수준의 서비스는 오로지 수억 원에서 수십억 원의 투자자산을 가진 고액자산가들에게만 제공되어 왔습니다.

대신, 일반인과 다를 바 없는 금융사의 영업직원들이 주먹구구식으로 개인들의 계좌를 관리해왔습니다. 그러다 손실이 나서 방치하게 되는 경우를 여러분도 흔하게 겪어 보셨을 것입니다. 

두물머리의 목표는 투자과정의 설계를 IT 기술을 통해 고도화하여 투자가 필요한 이들에게 좋은 투자 관리 시스템을 전달하는 것입니다. 이를 통해 소외되어 있던 개인투자자의 금융자산을 체계적인 시스템을 통해 관리하고자 합니다.


불리오를 만든 두물머리, 어떤 회사인가요? 

투자는 오늘의 나와 내일의 나를 이어주는 역할을 합니다. 사람은 상상하는 동물이잖아요, 미래를 꿈꾸고 상상할 때 진짜 인생이 시작되는 것이 아닌가 생각합니다. 그래서 투자가 굉장히 중요합니다. 이 두 가지를 이어주는 역할을 하기 때문입니다.

그런데 사회는 점점 복잡해지고 있습니다. 기존의 사회 안전망도 사라져가고 있죠. 우리의 노후는 우리 스스로 준비할 수밖에 없습니다. 전 국민이 스스로 투자를 어떻게 할지 고민해야 하는 시대입니다.

저는 가끔 이런 상상을 합니다. 모든 국민이 내일을 상상하면서 조금 더 안정적으로 자산을 불려 가면, 좀 더 행복해지면 사회를 바라보는 관점 자체가 많이 바뀌지 않을까요?

하지만 이렇게 안정적으로 자산을 불려 가기 위해서는 넘어야 할 산이 매우 많죠. 게다가 기존의 자산관리 서비스들은 굉장히 불편하고 비효율적입니다. 더는 참기 힘들 정도로 엉망이죠.

그래서 이러한 것들을 혁신해 나아가야 하는데 이를 위해서는 누구나 쉽게 사용하고 안전하게 사용할 수 있는 적정 기술이 꼭 필요합니다.

두물머리는 이러한 기술을 만들고 있습니다. 사람들의 금융 환경을 고려하면서도 검증된 데이터를 토대로 투자 의사 결정을 해 나아가는 기술입니다.

▶︎ [매경] 두물머리 천영록 대표, "의미있는 일 찾아 매일 반복하는 게 삶의 목표" [클릭]

▶︎ [인터뷰] '불리오' 만든 천영록 두물머리 대표 [클릭]

두물머리와 함께 빠르게 성장하는 디지털 자산관리 시장에 투자하세요!

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투자포인트 1. 

초 고성장의 기회가 남아있는 마지막 디지털 혁명 산업에 투자할 기회

저금리 저성장 시대에는 자산관리 산업의 성장은 필연적입니다. 특히 국내의 중산층을 위한 금융 서비스는 매우 부실하여 고객들은 우수한 솔루션을 기다려온 지 오래입니다. 

중국에서 신용카드 시장이 부실했던 점이 오히려 모바일 결제 시장의 도약을 이뤘듯이, 국내의 오프라인 자산관리 시장의 부실은 디지털 자산관리 시장을 한꺼번에 도약시킬 거대한 기회입니다.

두물머리는 대한민국 대표 디지털 자산관리 기업으로 자리매김하여 앞장서 기존의 금융서비스를 혁신하고자 합니다.

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투자포인트 2.

6만 명의 팔로워를 보유한 디지털 자산관리 시장의 선두주자

현재 두물머리의 ‘불리오’ 서비스는 로보어드바이저 스타트업 및 모델 포트폴리오 서비스 중 가장 많은 3,000여 프리미엄 고객과 35,000회의 누적 포트폴리오를 제공했습니다. 

또한 자회사인 두물머리 투자자문을 통한 서비스도 설립 3개월만에 780건의 자문 계약을 체결하고 173억 원의 자문자산을 모으며 급성장하고 있습니다. 

유튜브, 네이버 등 SNS 채널에서는 통합 6만 명 이상의 구독자를 보유하며, 자산관리 시장의 오피니언 리더로 자리 잡고 있습니다.

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투자포인트 3.

차세대 유니콘으로 성장 가능한 글로벌 확장성이 높은 비즈니스

자산관리업은 고객과의 관계가 매우 오랫동안 이어지는 산업입니다. 그렇기에 고객의 Life Time Value 또한 매우 커 산업의 잠재적 가치는 아주 크다고 할 수 있습니다.

하지만 고객과의 관계는 서로 장기적인 이익을 얻을 수 있어야 지속 가능합니다. 이를 위해 두물머리는 향후 모델 포트폴리오를 중심으로, 모델 포트폴리오 제공 업자와 B2C, B2B2C (개별 자산관리사)를 잇는 플랫폼 (Turnkey Asset Management Program, TAMP)을 개발할 계획입니다. 

* TAMP(Turnkey Asset Management Platform): 융사와 자문인, 고객을 연결하는 턴키방식의 자산운용 및 관리 플랫폼을 말합니다. TAMP는 투자전략에서부터 고객관리를 위한 CRM시스템, 투자 매매 등 투자와 자산운용을 위해 필요한 모든 시스템을 포괄합니다.

TAMP 개발을 위해 가장 중요한 기술력은 다양한 MP 를 고객에게 맞춤화해서 배분하고 관리하는 기술입니다. 술 수준에 따라 승자독식이 가능하고, 해외로의 확장이 매우 용이하단 특징이 있습니다. 

두물머리는 국내 시장에서 선도 업체의 지위를 공고히 한 후 동남아 시장을 시작으로 순차적으로 유럽과 미국 시장으로 진출할 계획입니다.

▶︎ 두물머리가 바라보는 자산관리의 미래에 대해 더 자세히 알고 싶으신가요? [클릭]

2018 핀테크 컨퍼런스, '로보어드바이저가 일으킬 변화', 두물머리 천영록 대표

*로보어드바이저 : 로봇(Robot)과 투자전문가(Advisor)의 합성어입니다. 알고리즘과 빅데이터 등 IT 기술을 통해 투자자산 및 포트폴리오 관리를 수행하는 디지털 자산관리 서비스를 말합니다.


투자자 혜택

이번 크라우드펀딩 투자자분들께 많은 분으로부터 큰 호응을 얻고 있는 

불리오 서비스 이용권 및 할인권을 드립니다.

  • 투자자 혜택 발송 시기: 크라우드펀딩 종료(증권발행) 후 1개월 이내에 발송해 드립니다.
  • 투자자 혜택 발송 방법: 이메일 및 문자메시지를 통해 상세 내용을 고지 드릴 예정입니다.

사업모델 소개

두물머리에는 온라인 모델 포트폴리오 제공 서비스인 '불리오'와 자회사인 두물머리 투자자문의 1:1 투자자문 서비스인 '불리오 하이브리드'가 있습니다. 향후 기술개발을 통해 고객 맞춤형 자산관리 서비스 및 제반 플랫폼을 제공하는 사업 모델들이 추가될 것입니다.

1) 불리오

불리오는 리포트형 모델 포트폴리오 제공 서비스입니다. 한 달에 한번 펀드 비중을 유지하거나 조정하여 글로벌 자산배분을 해나갈 수 있게 도와드립니다. 

고객은 불리오가 제공하는 리포트를 읽고 자신의 계좌에서 본인이 직접 펀드를 사거나 팔아 불리오가 제시한 자산배분을 따라 투자하는 방식입니다. 

고객은 월간 약 2만 원 수준의 비용을 내고 매월 말일 불리오 홈페이지를 통해 펀드 추천 정보가 있는 리포트를 다운 받을 수 있습니다.

*리밸런싱 : 투자하는 자산의 비중을 조절하는 것을 말합니다. 

아래는 불리오가 실제 고객분들께 제공한 12월 리밸런싱 리포트의 모습입니다.

불리오의 펀드 추천을 아래와 같은 계좌에 활용할 수 있습니다. 이를 통해 기존 금융회사에서는 제대로 관리되지 않았던 아래와 같은 유형의 계좌들이 직간접적으로 관리되고 있다는 것에 큰 의의가 있습니다.

불리오는 2017년 1월부터 서비스를 개시하였습니다. 모델 포트폴리오는 투자자의 위험 감내 수준에 따라 세 가지 형태인 ‘매운 맛’, ‘약간 매운 맛’, ‘순한 맛’으로 제공되어 왔습니다. 각각의 장기적인 연간 기대수익률은 8%, 5%, 3% 수준입니다. 

불리오를 통해 지금까지 총 35,000건의 MP를 3천여 고객들에게 제공하였습니다. 이는 국내 로보어드바이저 스타트업중에서는 가장 많은 수치입니다. 제휴 증권사가 5개로 늘어남에 따라 펀드 구성과 수수료 등의 차이에 따라 현재 30종류의 리포트를 제공하고 있습니다.

불리오 모델 포트폴리오의 누적 수익률은 ‘약간 매운 맛’ 기준으로 2017년 9.65%을 기록했습니다. 해당 기간에 월간 최대 손실은 -2.2%로 국내주식에 단순 투자한 것보다 6배 안정적이었습니다. 

올해 다수의 투자자가 국내주식에 단순 투자한 것보다 훨씬 낮은 손실률을 기록했다는 점을 고려하면 불리오가 지속해 온 체계적인 관리와 투명한 소통으로 고객들의 신뢰도가 올라간 계기가 되었습니다.

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2) 불리오 하이브리드

불리오 서비스를 운영하다 보니 자연스럽게 투자자분들의 다양한 요구를 접하게 되었습니다. 특히 기존 증권사 시스템을 통해 투자하는 것의 불편함과 다양하고 더 깊은 투자 자문 서비스를 요청하는 분들이 많았습니다.

그래서 태어난 것이 두물머리 투자자문을 통한 ‘불리오 하이브리드’서비스입니다.불리오 하이브리드는 불리오의 포트폴리오를 만들던 기존 엔진 위에 Human Advisor의 관리 서비스를 합쳐 만든 투자자문 서비스입니다.

현재 자문인 3명이 불리오 포트폴리오를 토대로 자문상담을 하여 3개월이 채 되지 않아 715건의 투자자문 계약을 체결하였고 156억 원의 자문자산을 관리하고 있습니다. 

현재 자금의 대부분은 펀드온라인코리아(펀드슈퍼마켓)에 자문계좌로 등록되었고, 향후 12개월에 걸쳐 다양한 금융사의 투자자문 플랫폼을 통해 2000억 원 이상의 자금이 추가 유입될 것으로 예상합니다. 이 중 약 500억 원은 현재 대형 보험대리점(GA)과의 MOU를 통해 2019년 중 유입이 예정되어 있습니다. 

향후 현재와 같은 빠른 성장세를 이어나가 2021년에는 자문고객 10만 명, 약 2조 원 규모의 투자자산을 관리하고자 합니다. 


신뢰할 수 있는 팀 두물머리를 만나보세요!

두물머리는 천영록 대표를 주축으로 한 단단한 팀워크를 이루고 있습니다. 천영록 대표는 증권회사의 고유자산을 운용해 온 프랍트레이더 출신으로 주식, 파생상품 등 금융시장에 대한 경험이 풍부하고 실전 경력을 바탕으로 불리오 알고리즘 구성의 핵심적인 역할을 하고 있습니다.

기술 기반의 자산운용 시스템 설계에서 가장 중요한 것은 이론을 실제와 얼마나 연결해 실제 장기 수익으로 이어지는 알고리즘을 설계할 수 있느냐일 것입니다. 대부분의 시스템 트레이더들이 실전에서 실패하는 투자 시장의 현실을 생각하면 CEO가 성공적인 커리어를 보낸 트레이더라는 점은 팀의 강력한 무기입니다. 

또한 천영록 대표는 능력 있는 팀 멤버를 구성하는 데 탁월한 인사 능력을 갖추고 있습니다. 최고의 Tech Team을 만들기 위해 변리사인 박지수 CTO를 가장 먼저 영입한 이래, 통계학 석사 출신의 이승규 CPO를 합류시켜 팀을 꾸렸고, 미래에셋자산운용, Alliance Bernstein 자산운용을 거치며 자산운용사에서 성공적 커리어를 보내고 있던 송락현 두물머리 투자자문 대표이사를 공동창업자로 영입하여 젊고 능력 있는 팀을 키워나가고 있습니다.

▶︎ 불리오를 만든 사람들 바로가기 [클릭]


향후 계획

2017년 온라인 모델 포트폴리오 서비스인 ‘불리오’를 론칭한 이후 2018년까지 2년 동안 개인들에게 위험 선호도에 따른 동적자산배분 MP를 제공했습니다. 그와 함께, 블로그와 유튜브 마케팅 채널도 운영해 ‘불리오’ 서비스의 가능성을 확인했습니다. 

2019년에는 고도화된 운용엔진과 이의 B2C 상용화에 집중하며, 동시에 이를 활용한 복합금융상품 MP 들을 다양한 채널로 출시할 것입니다. 또한, 불리오 하이브리드의 성장과 불리오 파트너스의 출시를 보시게 될 것입니다. 

2020년에는 본격적인 플랫폼을 선보이고자 합니다. 두물머리 외부에서 MP를 등록 관리할 수 있게 하며, 동시에 더 많은 사용자가 이러한 MP를 자신에게 맞게 변형하여 실시간 활용할 수 있는 플랫폼 (TAMP) 비즈니스를 개시할 것입니다. 

이 계획들을 추진하기 위해서는 향후 3년간 기술개발과 마케팅에 집중적인 투자가 필요합니다. 2021년 자문고객 10만 명, 자문자산 2조 원 달성을 목표로 관련 기술 개발 및 마케팅과 사업화 활동에 와디즈 투자자 여러분들이 투자해주신 투자금을 최대한 효율적이고 효과적으로 사용하겠습니다.

맞춤형 자산관리 시스템의 설계

현재 제공하고 있는 불리오의 모습은 앞으로 두물머리가 만들어갈 자산관리 서비스의 극 초기 모습입니다. 현재는 금융시장의 현황만을 반영하여 3가지의 모델 포트폴리오를 일괄적으로 고객들에게 제공하고 있습니다. 

향후 금융시장의 현황 외에도 개인의 다양한 투자 성향과 금융 환경을 반영한 맞춤형 서비스를 만들고자 합니다. 개인의 금융 환경 변수는 매우 다양하고 이것에 따라 금융시장의 현황을 해석하는 방법 또한 달라져 수천, 수만 가지의 개인화된 포트폴리오가 생성될 수 있습니다. 

두물머리는 이러한 서비스 모델을 가칭 불리오 2.0이라고 부르고 있습니다. 현재 불리오 2.0 프로토타입을 제작하였고 2019년내 상용화를 목표로 추가 개발 중에 있습니다. 

개인별로 모두 다른 금융 환경에 처해 있는 만큼 서비스 또한 맞춤화가 필요합니다.

불리오 2.0은 이러한 서비스 제공을 위한 시작입니다.

맞춤형 자산관리 시대의 시작을 알리는 불리오 2.0 서비스 프로토타입 모델


EXIT 전략

본 펀딩 종료 후 KSM에 등록할 예정이며, KSM을 통해 비상장주식을 거래하실 수 있습니다. 적정 매출액과 당기순이익을 실현한 후에는 KONEX 및 KOSDAQ IPO를 계획하고 있습니다.

또한 디지털 자산관리는 대형 금융회사 및 IT기업들이 높은 관심을 두고 있는 분야이기에 중장기적으로 이들의 전략적 투자 혹은 M&A 가능성도 있을 것으로 보고 있습니다.

자세한 내용 청약개시 후 투자설명서 29~35페이지를 참고 부탁드립니다.

알림신청하시고 청약 개시일에 알림받으세요!

▶︎ 불리오 홈페이지 바로가기 [클릭]
▶︎ 불리오 블로그 바로가기 [클릭]
▶︎ 천영록 대표 유튜브 바로가기 [클릭]


추천사

두물머리와 연이 있으신 서울대학교 컴퓨터공학부 교수이자 옵투스자산운용의 대표이사를 맡고 계신 문병로 교수님의 추천사입니다.


ETF를 이용한 동적자산배분 전략을 다룬 '주식투자 ETF로 시작하라'와 주식시장에 대한 깊은 이해를 바탕으로 저술한 '주식투자 리스타트' 등 투자 관련 책을 집필하고 알고리즘 기반의 투자전략을 공유하는 '실전 주식투자 연구소(https://cafe.naver.com/invest79/5944)'를 운영 중인 시스트레이더님의 추천사입니다. 시스트레이더님은 진단검사의학과 전문의로 재직하고 있습니다.